Заемщик не платит по ипотечному кредиту

С каждым годом количество, выдаваемых банками кредитов, обеспеченных ипотекой, только растет.

В большинстве своем ипотечные кредиты выдаются на достаточно долгий срок, который составляет в среднем от 10 до 20 лет, в зависимости от финансовых возможностей заемщика. Заемщик, беря на себя обязательства по оплате кредита, рассчитывает, что он загасит кредитную кабалу и заживет свободной жизнь, в своей собственной квартире. Но ситуация порой складывает не прописанному заранее сценарию, и заемщик не может выполнять принятые на себя обязательства в том объеме, как раньше. В настоящей статье мы расскажем о популярных вариантах развития ситуации.

Кредитные каникулы и рефинансирование кредита

При наступлении просрочек по оплате кредита банки не пойдут сразу в суды обращать взыскание на объект недвижимости. Для начала они будут выяснять причины, по которым, заемщик перестал платить, и если, заемщик на связи, то попытаются решить данный вопрос в выгодном для обеих сторон способом. Не так давно в банковской сфере было введено такое понятие, как кредитные каникулы. Например, заемщик потерял работу, по независящим от него обстоятельствам, в конторе в которой он работал, произошло сокращение. Либо кто-то из его родственников серьезно заболел и ему требуется постоянный уход, и заемщик не может выполнять принятые на себя обязательства. Он собирает все необходимые документы и обращается с заявлением в банк о предоставлении ему кредитных каникул сроком на полгода, для стабилизации финансового положения. Если причини веские, то банк предоставляет заемщику отсрочку по платежам, оформив это дополнительным соглашением, за этот срок проценты и пени не будут начисляться, а перенесутся на будущий срок. Также довольно часто, заемщик не может исполнять обязательства из-за большой процентной ставки. Находит банк, который может рефинансировать его под меньший процент и тем самим реструктурирует свои долги.

Обращение в суд или продажа долга коллекторам

В случаях, если заемщик не выходит на связь или с ним не удается договориться, банк вынужден обращаться в суд для обращения взыскания имеющейся задолженности по основному долгу, процентам и пеням за счет продажи заложенного имущества с торгов. Данный процесс в среднем занимает достаточно много времени. Так как банк сначала обращается в судебные органы с исковым заявлением, после проходит несколько судебных заседаний, на которых судом заслушиваются позиции обеих сторон и результатом всего этого является – вынесение решения суда, по которому в большинстве своем требования банка будут удовлетворены. После этого банк обращается в службу судебных приставов исполнителей с заявлением об обращении взыскания на объект недвижимости и возбуждается исполнительное производство. Его исполнение и сроки зависит уже от пристава исполнителя. Нередко банки не обращаются в суд, а продают долг по кредитному договору в коллекторские организации, которые уже занимаются взысканием долга с должника.

Также возможны варианты, когда удается договориться с банком о продаже объекта недвижимости третьему лицу и погашением задолженности перед банком. Но для этого необходимо обратиться в банк уже с имеющимся покупателем на ипотечный объект недвижимости и если банк дает свое согласие на продажу, можно проводить сделку и закрыть свой долг перед банком.

Юрисконсульт

ООО «Юридическая фирма «ЗАЩИТА»