Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

В России большое количество семей не могут позволить купить себе квартиру, используя только свои личные средства.

По статистике каждая 5 квартира приобретается за счет ипотечных средств. Также довольно часто возникают ситуации, когда финансовое положение заемщика резко меняется. Это возможные сокращения на местах работы, резкое ухудшение здоровья или иные причины. И как следствие, банк вправе обратиться в суд и потребовать взыскать, заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов. При этом, обращение взыскания на ипотечные квартиры – это крайний шаг, на который банки идут, в случае, если заемщик перестает выходить на связь, не отвечает на запросы банка и возможном урегулировании вопроса, например, предоставлении ипотечных каникул или иных вариантов. За это время у заемщика растет долг, ведь помимо процентов начинают начисляться также пени за нарушение, взятых на себя обязательств.

Какие действия должен предпринять заемщик, в случае возникновения финансовых трудностей

Первое, что необходимо запомнить заемщику, не стоит впадать в панику, в случае возникновения финансовых трудностей. Первым делом необходимо обратиться в банк для урегулирования возможных вариантов разрешения вопроса, предоставив банку, например, приказ об увольнения с места работы. На данный момент законодательно всячески пытаются защитить права заемщика, в том числе путем предоставления кредитных каникул, в случае возникновения непредвиденных ситуации. Соответственно, если стороны пришли к соглашению, процесс по взысканию банк не начнет. Если банк не идет на встречу, но факт подачи заявления, будет зафиксирован, то на суде это будет иметь важное значение, так как будет говорить о добросовестности заемщика, который всячески пытался решить данный вопрос, и банку в обращении взыскания может быть отказано.

Также важно помнить, что банк не может самостоятельно принять решение об обращении взыскания на ипотечную квартиру – это возможно только на основании, вступившего в силу решения суда.

При этом, даже в случае, если решение уже вынесено, заемщик все еще вправе досрочно погасить сумму задолженности. Вышеуказанная сумма включает в себя, сумму кредита, проценты, пени, а также судебные издержки, которые понес банк, обращаясь в суд. С момента начала просрочек и вынесения решения суда, а также самого процесса обращения взыскания на ипотечное жилье проходит достаточно большой срок, в течение которого стороны все еще могут договориться о мирном решении вопроса.

При наступлении просрочек платежей, первое, что должен сделать банк – попытаться выйти на связь с заемщиком, если он не сделал это сам. Далее, если заемщик продолжает игнорировать банк, то в его адрес направляется требование о досрочном возврате кредита. Помимо просрочек, банк в ряде случаев, также вправе требовать досрочного возврата. Среди таких случаев, например, заемщик сдавал свое жилье в аренду, что было бы прямым нарушением условий кредитного договора, в случаях, если в договоре такой пункт имел место. Либо банку стало известно, что он является не единственным залогодержателем, что также нарушает его права и без согласия его на повторный залог, не могло быть заключено данного договора. Также возможны случаи, когда в силу действий должника, залоговый объект становится непригодным для дальнейшего проживания. Также, в качестве основании для досрочного возврата суммы кредита могут стать: продажа залогового объекта, без согласования с представителями банка, либо просрочки по оплате кредита в течение более чем на 3 месяца. Если клиент банка, после получения требования о досрочном возврате суммы кредита никак не отреагировал, то только в этом случае банк уже обращается в суд с требованиями об обращении взыскания на предмет ипотеки. И если в суде будет доказана недобросовестность залогодателя, у суда не будет иного выхода, как удовлетворить требования банка.

 

Юрисконсульт

ООО «Юридическая фирма «ЗАЩИТА»

  • Просмотров: 81